Mutuo BancoPosta Surroga

Esempio di un mutuo a tasso fisso per surroga, garantito da ipoteca, di 100.000 €  fino all’80% del valore dell’immobile, con durata 20 anni - TAN  fisso 3,78% - TAEG* 3,871%

*Nel "Costo totale del credito" e quindi nel TAEG sono compresi: interessi di preammortamento tecnico, gli interessi di ammortamento, spese istruttoria, spese perizia, imposta sostitutiva, spese mensile per avviso/quietanza pagamento rata, premio polizza incendio.

**Premio polizza finalizzata a garantire i fabbricati oggetto di ipoteca contro i danni da incendio pari a 240,00 euro (per il calcolo si è fatto riferimento alla Polizza Posteprotezione Incendio Mutui New).

Mutui a tasso fisso

Il tasso è definito alla stipula del mutuo e resta invariato per tutta la durata del finanziamento. Tale tasso viene applicato anche al periodo di preammortamento tecnico e al periodo di preammortamento finanziario se previsto dal piano di rimborso.

Mutui a tasso variabile

Il tasso corrisponde alla somma di un indice, a scelta del cliente tra Euribor 1 mese base (360) e MRO della BCE, e una maggiorazione definita spread. Il tasso così determinato si applica sia al periodo di preammortamento tecnico sia al periodo di ammortamento.
Tale maggiorazione è stabilita in contratto al momento della stipula. I parametri sono rilevati il  penultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la data di decorrenza di ciascuna rata. Nel periodo di preammortamento tecnico tale valore è rilevato il penultimo giorno lavorativo Bancario del mese antecedente la data di stipula/svincolo (lo svincolo differito si riferisce ai mutui per i quali l’importo viene messo a disposizione del cliente in una data successiva alla data di stipula).

Mutui a tasso misto

Il primo periodo può iniziare a tasso fisso oppure a tasso variabile, a scelta del cliente, e ogni 3 o 5 anni, è possibile cambiare il tipo di tasso da applicare al periodo successivo (scegliendo tra fisso e variabile). In caso di scelta del tasso variabile l’indice di riferimento è l’Euribor a 1 mese base (360) rilevato a cura dell'European Money Markets Institute (EMMI) il penultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la data di decorrenza di ciascuna rata (sia per il primo periodo che per quelli successivi).

Nel periodo di preammortamento tecnico:

• in caso di primo periodo a tasso fisso il tasso applicato sarà il medesimo previsto per l’ammortamento;
• in caso di primo periodo a tasso variabile il valore dell’Euribor è rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la data di stipula.

 
In caso di passaggio a tasso fisso nei periodi successivi al primo, il tasso è determinato come media aritmetica (arrotondata allo 0,05% immediatamente superiore) delle quotazioni giornaliere dell’Euroirs a 3 anni/Euroirs 5 anni  lettera rilevate il quart’ultimo, terz’ultimo e penultimo giorno lavorativo Bancario antecedente la decorrenza del relativo triennio/quinquennio di applicabilità.
Euribor  (Euro Interbank Offered rate): è l’acronimo di Euro Interbank Offered Rate ed è il tasso di interesse per i prestiti interbancari a breve termine in Euro. E’ calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche ed è diffuso sul circuito telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su «Il Sole 24 ore». Per una descrizione dell’Euribor o altre informazioni in merito al medesimo indice, si può fare riferimento al sito internet dell’amministratore dell’indice, EMMI - European Money Markets Institute.
MRO della BCE (Main Refinancing Operations): è il tasso fissato periodicamente dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell’Eurosistema.
Euribor e MRO sono indici utilizzati per i Mutui BancoPosta a tasso variabile.
IRS (Interest Rate Swap): è il tasso di interesse per i prestiti interbancari a lungo termine utilizzato per i Mutui BancoPosta a tasso misto  relativamente ai  periodi a tasso fisso.
 

Durata del finanziamento

Per tutti i piani di rimborso, oltre la durata di ammortamento scelta, è previsto un periodo di preammortamento tecnico che decorre dalla data di stipula del mutuo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni). In caso di mutuo con svincolo differito dell’importo, vale a dire la messa a disposizione dell’importo al cliente in una data successiva alla data di stipula, il periodo di preammortamento tecnico decorre dal giorno dello svincolo e termina l’ultimo giorno del medesimo mese (per una durata massima di 31 giorni). Terminato il periodo di preammortamento tecnico comincia a decorrere il periodo di ammortamento. Per il piano base light al termine del periodo di preammortamento tecnico inizia il periodo di preammortamento finanziario.